비상금(안전망)을 마련했다면, 다음 고민은 보통 이겁니다. “이제 저축을 더 할까, ETF 적립식 비중을 늘릴까?” 무작정 투자 비중을 올리면 불안해지고, 저축만 하면 성장 속도가 답답하게 느껴질 수 있습니다.이 글에서는 저축(안정)과 ETF 적립식(성장)의 비율을 “안전하게” 늘리는 기준을 단계별로 정리합니다. (특정 상품 추천이 아닌 일반 정보 제공 목적입니다.)1) 비율을 늘리기 전에 체크해야 할 ‘안전 조건’ 3가지아래 3가지가 충족되면 투자 비중을 올려도 흔들릴 확률이 크게 줄어듭니다.비상금: 최소 1~3개월치 필수지출 확보(가능하면 3~6개월)고정비/카드 결제 구조: 결제통장/고정비 일정이 안정적으로 돌아감생활비 예산: 한 달 예산이 2~3개월 연속 큰 폭으로 무너지지 않음이 조건이 부족하면 ..
자산관리를 시작해도 소비가 쉽게 줄지 않는 이유는 단순히 의지가 약해서가 아닙니다. 많은 경우, 마음속에 “혹시 급한 일이 생기면 어떡하지?”라는 불안이 있고, 그 불안이 충동소비 또는 반대로 과도한 절약 스트레스로 이어집니다.이럴 때 가장 먼저 해야 할 일은 “투자”가 아니라 안전망(비상금) 만들기입니다. 비상금이 있으면 생활이 흔들리지 않고, 소비도 계획대로 관리되며, 저축·투자 루틴을 안정적으로 유지할 수 있습니다.1) 왜 비상금이 소비 불안을 줄일까?예상치 못한 지출(병원비, 이직, 가족 경조사)에 흔들리지 않음카드값이 커져도 “버틸 돈”이 있어 심리적 압박이 줄어듦생활비 예산이 초과될 때도 ‘한 번의 사고’로 루틴이 무너지지 않음투자 중 하락장이 와도 공포 매도를 줄일 수 있음(생활비가 따로 있..
자산관리를 시작할 때 많은 사람들이 식비, 카페비 같은 변동지출부터 줄이려 합니다. 그런데 체감이 가장 빠른 건 오히려 고정비 리셋입니다. 고정비는 “매달 자동으로 빠져나가는 돈”이기 때문에, 한 번만 정리해도 매달 현금흐름이 즉시 개선됩니다.이번 글에서는 통신비·보험·구독료를 중심으로 고정비를 줄이는 실전 체크리스트와 초보자도 따라 할 수 있는 리셋 실행 순서를 정리합니다.1) 고정비 리셋이 강력한 이유한 번의 행동으로 매달 절약 효과가 누적됨지출 스트레스가 줄어들고 예산표가 안정됨절약한 금액을 자동저축/ETF 적립식으로 연결하기 쉬움가계부를 쓰지 않아도 “기본 지출”이 낮아져 관리가 쉬움2) 고정비 리셋 전 준비(10분)아래 3가지만 준비하면 체크리스트를 바로 실행할 수 있습니다.최근 2~3개월 카드..
자산관리를 하다 보면 “예산은 세웠는데 왜 중간에 자금이 꼬일까?”라는 순간이 옵니다. 대부분의 원인은 소비가 아니라 월급일·결제일·고정비가 흩어져 있어 흐름을 한눈에 못 보는 것입니다.해결책은 복잡하지 않습니다. 월간 현금흐름 캘린더를 만들어 한 달 동안 돈이 들어오고(수입), 나가고(지출), 이동하는(저축/투자/분배) 날짜를 한 장에 정리하는 것입니다.1) 월간 현금흐름 캘린더가 필요한 이유현금 부족 구간(카드값/월세 몰림)을 미리 예측할 수 있음자동이체 날짜를 합리적으로 배치해 ‘실수’를 줄임예산표가 “계획”이라면, 캘린더는 “실행 스케줄” 역할월 10분 점검만으로도 루틴 유지가 쉬워짐2) 준비물(3가지면 끝)캘린더: 구글 캘린더/네이버 캘린더/종이 달력 중 아무거나최근 1~3개월 카드 결제일/결제..
월급이 들어오면 계획대로 저축·투자를 분배해도, 어느 순간 카드값이 예상보다 크게 빠져나가며 현금흐름이 흔들리는 경험이 많습니다. 문제는 “카드를 많이 써서”가 아니라, 결제일이 월급 흐름과 어긋나 있어 생기는 경우가 큽니다.이번 글에서는 월급일에 맞춰 카드 결제일을 최적화하는 방법과 “현금흐름 새는 구간”을 없애는 결제통장/자동이체 세팅을 단계별로 정리합니다.1) 현금흐름이 새는 대표적인 패턴결제일이 월급일보다 빠름 → 월급 들어오기 전에 카드값이 빠져 ‘마이너스’ 또는 예금 깨기 발생카드가 여러 장이고 결제일이 제각각 → 월 중간중간 큰돈이 빠져나가 예산이 붕괴결제통장과 생활비 통장이 섞임 → 생활비가 카드값으로 흡수되어 “왜 돈이 없지?”가 반복2) 결제일 최적화의 핵심 원칙 3가지월급일 직후 3~..
비상금, 3~6개월 안에 쓸 돈, 월급 들어오고 잠깐 머무는 돈 같은 단기자금은 어디에 두는 게 가장 유리할까요? 많은 사람들이 “일단 적금”을 떠올리지만, 단기자금은 목적에 따라 CMA나 파킹통장이 더 잘 맞는 경우도 많습니다.이 글에서는 적금 vs CMA vs 파킹통장을 유동성, 금리 구조, 활용 목적 기준으로 비교하고, 내 상황에 맞는 선택법을 정리합니다. (특정 상품 추천이나 투자 권유가 아닌 정보 제공 목적입니다.)1) 단기자금부터 정의하기단기자금은 보통 즉시 또는 6~12개월 이내에 사용할 가능성이 높은 돈을 말합니다. 대표적으로 비상금, 월급 대기자금, 세금/보험료 결제 대비금, 가까운 여행·이사 자금 등이 포함됩니다.단기자금의 핵심 조건은 수익률보다 ‘유동성(빼 쓰기 쉬움)과 안정성’입니다..
월급을 받으면 “이번 달은 꼭 저축해야지” 다짐하지만, 며칠 지나면 생활비와 카드값에 밀려 계획이 흐트러지는 경우가 많습니다. 해결책은 간단합니다. 월급이 들어온 직후 3일 안에 돈이 자동으로 분배되게 만드는 것입니다.이 글에서는 월급날 기준 자동이체 날짜를 어떻게 잡아야 실수 없이 굴러가는지, 그리고 3일 안에 끝내는 자산 분배 루틴을 단계별로 정리해드립니다.1) 왜 ‘3일’ 안에 끝내야 할까?소비는 빠르고, 저축은 늦습니다. 월급이 들어오자마자 분배하지 않으면 생활비로 섞입니다.고정지출 결제일(카드값, 월세, 보험료)이 다가오면 “이번 달만”이라는 핑계가 늘어납니다.자동화는 의지를 대체합니다. 빨리 분배할수록 실패 확률이 낮아집니다.2) 준비물: 최소 4개 계좌 구조아래처럼 계좌를 용도별로 나누면 날..
“예산표는 만들었는데 왜 매달 흐지부지될까?” 혹은 “통장은 나눴는데 돈이 어디로 새는지 모르겠다”는 경우가 많습니다. 이유는 간단합니다. 통장 쪼개기(구조)와 예산표(규칙)가 함께 돌아가야 자산관리가 ‘루틴’이 되기 때문입니다.이 글에서는 초보자도 바로 적용 가능한 통장 쪼개기 + 예산표 결합 시스템을 단계별로 정리해드립니다. 핵심은 “월급이 들어오면 자동으로 분배되고, 예산 안에서만 소비되는 구조”를 만드는 것입니다.1) 왜 ‘통장 쪼개기’와 ‘예산표’를 같이 써야 할까?통장 쪼개기: 돈의 흐름을 분리해 ‘새는 돈’을 막는 구조예산표: 각 통장에 얼마를 넣을지 정하는 규칙둘을 결합: 자동 분배 + 소비 한도 설정 + 월간 점검까지 한 번에 완성예산표만 있으면 “계획은 있는데 실행이 약하고”, 통장만 ..
월급은 들어오는데 항상 돈이 모자라다면, 한 달 예산표를 만드는 습관부터 시작해보세요.예산을 짜면 지출이 통제되고, 소비가 줄고, 결국 저축과 투자가 쉬워집니다. 이 글에서는 직접 활용할 수 있는 예산표 템플릿과 함께 지출 항목별 배분 전략까지 단계별로 안내합니다.1. 예산 설정 전 확인해야 할 것① 고정 수입 확인기본 월급(세후)부수입(알바, 프리랜서, 배당 등)② 고정 지출 파악월세, 관리비통신비, 구독료보험료 등💡 이 항목은 매달 반복되므로 예산표의 “고정 지출”로 설정합니다.2. 예산 설정 기본 원칙많은 전문가들이 추천하는 50:30:20 법칙을 예산 설계의 기본 틀로 사용해보세요.50% – 필수 지출 (주거, 식비, 교통, 고정비)30% – 자유 지출 (여가, 쇼핑, 외식, 자기계발)20% –..
“나는 분명 아껴 쓴다고 생각하는데 왜 항상 돈이 부족할까?” 많은 사람들이 하는 고민입니다. 그 원인은 단순한 절약 부족이 아니라, 체계화된 지출 루틴의 부재일 수 있습니다.이 글에서는 생활비를 통제하고 소비습관을 바꾸는 실전 3단계 전략을 통해 누구나 따라 할 수 있는 지출관리 루틴을 소개합니다.1단계: 소비 내역 ‘시각화’ – 먼저 파악하라지출을 통제하려면 우선 **현재 어디에 얼마를 쓰고 있는지 정확히 아는 것부터** 시작해야 합니다.✅ 실천 방법한 달간 모든 지출을 기록 (가계부 앱 or 엑셀 활용)지출 항목 분류: 식비, 카페/간식, 교통비, 쇼핑, 고정비 등총지출 중 ‘불필요한 소비 비율’ 확인💡 팁: 지출을 적는 것만으로도 ‘쓸 때 한 번 더 생각하게 되는 효과’가 생깁니다.2단계: 소비..